从银保监管合并谈网贷备案及监管方向
2018-03-15     来源:第一网贷     作者:迪哥

去年,从银监会“三三四十”大整治到资管新规落地,各类监管政策加速推出,2017年也被称为监管大年。进入2018年,监管新规继续密集出台,而且今年恰逢是改革开放40周年的时间窗口,金融监管体制势必会迎来一场变革和重塑。

在3月13日的十三届全国人大一次会议召开第四次全体会议,听取国务委员王勇关于国务院机构改革方案的说明。国务院机构改革方案显示,将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院的直属事业单位。

此方案一出,引起各方广泛关注。大家都在热议,为何银保会合并,独留证监会?其实大部分专家学者已经做了分析,比如这是深化党和国家机构改革要坚持一类事项原则上由一个部门统筹、一件事情原则上由一个部门负责,加强相关机构配合联动,避免政出多门、责任不明、推诿扯皮的需要。

此外,笔者认为,银监会、保监会合并,说明强化按经营业务性质来划分监管对象的功能监管,正成为监管改革的大趋势。两个监管部门对银行和保险机构的监管理念的本质是一致的,都是以资本约束为核心的金融监管。银行与保险统一监管有利于集中整合监管资源、发挥专业化优势。至于证监会,从海外成熟金融市场的管理经验来看,证券监管对象除了涉及证券基金类金融机构,更包括上市公司等更加广泛的群体,因此单独设立证券监管部门的做法更为常见。

那么,作为网贷行业多年的从业者,笔者更加关注此次合并对网贷行业的影响。近期网贷行业的头等大事便是备案,备案让整个行业都很忙,确实很忙。

备案制其实在证券行业的监管中有着比较成功的实践经验。早在2014年11月21日,证监会正式颁布《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》以及配套的两个细则,从五方面对资产证券化业务管理规定进行修改,证监会层面的资产证券化产品已经从之前的行政审批转向备案制。改革后的备案制,按照市场发展的需求,只要达到规定的必要条件即可以成立。监管部门只是对申报企业的文件真实性、准确性、完整性进行合规形式审查。备案制更看重信息披露,具体披露的内容都有明文规定,此种监管更注重事中、事后监管。

现在网贷行业的监管,采取备案制的监管思路,无疑是正确的。企业要按照相关文件规定,详细披露企业信息。但在实践操作中,是否能够遵循备案制的思路,还有待观察。事实上,地方金融办被赋予了非常高的权限,甚至有传言,某些地方金融办会做出名额限定,也是变样成为了传统的审批制。如果地方金融办真有这样的想法,则有违备案制的初衷。

事实上,作为新生事物,网贷行业需要监管,但更需要保留创新的种子。网贷行业本质是信息中介,在监管方面保持适度监管,或许更为恰当。

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文章作者
作家   迪哥
毕业于南开大学金融学系,基金与资产管理行业研究专家,拥有十余年金融与财经媒体行业经验。
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