P2P网贷如何利用大数据风控?
2016-04-01     来源:第一网贷     作者:王金忠

“金融的本质是风控,风控的本质是是模型,模型的本质是人性。”p2p从出现开始,安全问题都是重点而风控更是核心。

大数据风控指的是通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。于传统人为经验式风控不同,通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。而随着互联网的快速发展,使得大数据风控成为可能。

互联网金融目前在国内发展快速,其中以P2P民贷尤为突出。所以怎么选,如何选,如何将风险控制到最低,是个很严峻的话题。理论上讲,大数据对于塑造P2P平台借贷两端的核心竞争力发挥着不可小觑的作用:第一,优化资产获得能力;第二,提升平台风险识别和定价能力;第三,实现资金端的精准营销,降低获客成本;第四,有助于平台构造多元化的场景,增加P2P平台与理财客户的粘稠度。

现如今P2P网贷平台企业纷纷自行建设P2P征信数据库,通过技术创新,实现征信的自动化、数据化,提炼用户的个人基本特征、消费行为特征等,利用社交活动所形成的数据分析来客观评价一个人的信用度,从而判断其还款能力和欺诈风险。通过收集P2P网络借贷平台借款人各个维度的数据判定其违约成本,并给出可以贷款的额度和相应的风险定价,这种新型风控系统和传统的银行相比是模式上的重大创新。从而实现纯线上的P2P模式,减少平台企业的运营成本。

更多的平台则通过与第三方征信机构或数据源合作来降低风险,如接入腾讯征信、芝麻信用,或与同盾、闪银等反欺诈或评分机构合作等,为了降低平台数据接入门槛和使用门槛,大数据风控平台服务商神州融一站式整合各家征信机构、电商平台等丰富的数据源与多家评分建模、反欺诈机构,为金融机构提供便捷的大数据征信服务。

P2P网络借贷平台要想实现稳健经营,建立完善的全面风险管理体系,并有效实施必须具备以下要素:

1、有效风险管理组织架构,从公司治理层面确保风险管理的有效执行。

2、完善的政策、制度和流程,确保每次操作都有章可循。

3、科学有效的识别、计量、监测、对冲和控制风险的技术。

4、先进的管理信息系统。

5、全面的内部控制。

P2P未来的产品竞争不仅在线上产品,更在于后台的数据搜集和整理。对于P2P而言,下一个战场将会是大数据。期待P2P网贷能在大数据风控的大趋势下走得越远越好!

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