为什么大量p2p平台倒在了2016的门口?
2015-12-25     来源:第一网贷     作者:李凯星

    跟朋友聊天中,每次提及P2P,对方都会强调“跑路”,即使根本不知道P2P为何物的朋友,也会知道这个东西跟骗钱有关系。似乎P2P成了过街的老鼠。

    看看近期网贷的新闻,也是充斥着P2P市场中的负面消息“某平台,刑侦进驻调查”、“年关成了P2P了的生死劫,跑陆平台数量反弹”、“在央视打广告就靠谱?”、“某宝违规经营被调查”……

    投资人投资的P2P平台看起来好好的,怎么剧情突然反转,一下子平台就崩塌了?看了近期“出事”的平台,原因无非就是:

   一、恶意诈骗。这类平台相对好识别,网站的资料也会漏洞百出,投资人可以查询公司工商注册信息是否真实,其中的股东信息是否跟网站描述一致,业务模式是否符合常理。如果遇到收益率超高,投资人可以短期从平台获得大额利益的平台,那基本可以断定平台有问题,看似可以得到的“高收益”也是骗子抛出的鱼饵。本着诈骗目的来运营平台,捞一笔就跑路。这类平台的老板一般都很心急,圈到钱立马消失。

   二、涉嫌非法集资或者非法吸储被调查。P2P的本质是中介,无论模式怎样创新,都应该明晰资金是否通过平台真正的流入到了实体经济或者个人借款方。P2P这样的平台资金流向一般都模糊不清,投资人的钱是输送到了平台关联企业还是流向了实际借款人,甚至直接进入了老板的腰包,这些问题必须搞清楚。毕竟投资跟去银行储蓄是两个概念,只有银行能玩资金池。

   三、业务严重亏损,难以为继。那我们先来算算P2P平台的钱都花到哪了:1、风控费用,考察借款方的还款能力和还款意愿应该是平台最核心的费用支出了,如果使用大数据风控,初期的成本将更高;2、推广费用:央视的标王3.7亿被P2P行业夺得,就能看出此项费用在总体支出中的分量了,平台一路飙升的获客成本早已成为平台沉重的包袱;3、佣金,获得优质的资产需要佣金,获得理财客户也需要提成。每增加一个环节,就会增加一项支出;4、贷后费用,P2P出现逾期,甚至坏账都是难以避免的。自己催收需要成本,委托第三方成本需要支付催收额的10%-30%。专业做“讨债”的“上海一诺银华投资股份有限公司”正在运作挂牌新三板。另外网贷的刚性兑付诺言还没有打破,众多平台还有一笔不小的风险准备金,以备出现坏账堵窟窿。

    既然P2P需要资金投入的地方这么多,哪些地方能让P2P公司挣到钱呢?最传统的方式:投资和贷款服务费,这笔费用约为贷款总额的2%-7%(年化);做债权转让的平台会以利差的形式收取,从百分之五到十几不等。获得风投的青睐也能拿到一笔不小的资金,但大多数中小平台都不会进入风投的法眼。再者,被上市公司收购也可以名利双收,上市公司和P2P平台可以双赢。如果实力足够强,可以平台独立上市,例如宜人贷、陆金所。

    大部分平台的命运都没这么好,能够通过风投、并购获得资金,还要靠业务本身带来的盈利支撑发展需要。很多平台的自有资金和营收不能支撑业务的迅速扩展,就会造成严重亏损,最终造成跑路、倒闭。

    8、9、10月P2P行业中问题平台数量逐月下降,11月问题平台开始增加至133家。一方面是快速发展积蓄的风险,另一方面,年底各方面资金面变得紧张,造成了连锁反应。

    E租宝的事件给所有人上了难忘的一课,于从业者,应恪守行业底线,监管未定,不是可以为所欲为。于投资人,投资是一项专业的事,莫轻信宣传,任何金融新模式都要遵循金融内在规律。

    行业乱象种种,但P2P不能就此被列入“黑名单”。

    P2P是“互联网+金融”中重要的部分,“十三五发展规划”也将其纳入其中。P2P行业解决中小企业融资问题有着很积极的影响。另外,网贷市场的越来越透明化,对于利率的市场化有着直接的促进意义。再者,国内投资理财渠道选择有很大的局限性,定存利率又不断下调。P2P行业的发展为投资人提供了一个新的理财渠道,当下,资金配置慌,投资需求旺盛的情况下,P2P的市场份额还将不断加大。

    很多P2P平台倒在了2016的门口。乱象背后,或是平台的违规操作,或是投资人的盲从,或是监管的缺位,这些都是行业发展必经之路。未来,还会出现倒闭现象,但P2P行业的发展一定会继续……

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文章作者
作家   李凯星
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